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科学服务防范风险

发布日期:2018-08-13  来源:admin
 
  小贷公司以自有资金发放贷款,一旦发生坏账,不但无法获得收益,还损失了本金,可谓“赔了夫人又折兵”,小贷公司的可持续发展也就无从谈起,因此防风险至关重要。
 
  在采访中,记者发现这些经营优良的小贷公司已经形成了有效的风控模式,贷款不良率较低,有的甚至好于银行。以邦成小贷为例,截至2018年4月底,经五级分类核定损失率为0.7%。
 
  李文凡告诉记者:“邦成小贷公司制定了严格的风控措施,包括贷前调查审查、贷中全程合规控制、贷后严格规范管理,共经历了32道风控节点。在贷款发放前期,注重抵押资产的评估和抵押率的控制,确保贷款资产安全回收。”
 
  在邦成小贷采访时,印象最深就是邦成长期注重人才培养,围绕房地产领域成长出了“四个专家”:房产价格评估专家、房产价格走势专家、房产抵押率控制专家和房产处置专家。不难发现,这四类专家贯穿了邦成小贷业务的全链条,提升了各个环节业务执行的确定性,为公司控制不良贷款率提供了保障。
 
  金辉小贷则以IPC技术为核心,结合“台州模式”的本土化创新制定了公司的风控标准。“我们对IPC的很多设定按照实际情况进行了修改。”陈佳黎说,比如,IPC在设置的还款方式为等额本息,也就是说借款人每月还款额中的本金比重逐月递增、利息比重逐月递减。这样的目的是为了逐步收回本金,进而减少风险。
 
  “但是,这不必然降低风险。借贷企业面临的实际情况是资金短缺或者应收账款较多,一旦贷款额度超过30万元,按照等额本息方式还款,企业现金流压力非常大。”陈佳黎说,灵活的还款方式也能降低企业的融资成本和贷款风险。“我们鼓励借贷人有钱就还,不必等到资金到期。”陈佳黎说。